Межевание, Техпланы,
Земельный юрист:
8 (920) 135-69-69

Для срочного решения финансовых трудностей возможным является получение заемных средств, возврат которых будет обеспечиваться объектом недвижимости.

Преимуществом такого кредитования, по сравнению с потребительскими займами, является возможность получения одномоментно солидной суммы на продолжительный срок (до 50 лет). Такое кредитование называется также ипотечным.

Объекты недвижимости, которые могут стать объектом ипотеки.

Оформление ипотечного кредита возможно под следующие объекты:

 — земельные участки, кроме находящихся в государственной / муниципальной собственности;

 — здания, сооружения коммерческого назначения;

 — дома, квартиры;

 — гаражи, ангары, подсобные помещения, если они относятся к выделенным объектам права собственности;

 — воздушные, морские суда, космические объекты.

При передаче в залог здания одновременно в залог передается и земельный участок. Средством обеспечения кредита может быть часть имущества (доля) при условии ее выделения или согласия остальных совладельцев.

 Несмотря на юридическую возможность передачи в ипотеку любой недвижимости, банки или частные кредиторы охотно принимают только ликвидные объекты, которые могут быть реализованы при невозврате средств. Как правило, негативно рассматриваются заявки на кредит, залогом которых являются как ветхое строение в глуши, так и роскошный особняк стоимостью 50 млн. рубл. – на них всегда сложно найти покупателя.

Орган кредитования

 Для получения кредита потенциальный заемщик может выбрать между банком или кредитным центром. Сотрудничество с каждым из этих субъектов для получения ипотечного займа имеет свои нюансы.

Особенности оформления в банке ипотечного займа:

 — низкая процентная ставка (30 % в год, а в крупных – еще ниже);

 — необходимость официального трудоустройства заемщика и заработка, достаточного для проведения ежемесячных выплат банку по графику;

 — предоставления налоговой декларации и дополнительного пакета документов;

 — сумма средств к выдаче составляет до 70 % стоимости объекта по оценке;

 — длительное рассмотрение и принятие решений.

Особенности оформления в кредитном центре ипотечного займа:

 — оперативное оформление кредита (1-5 дней), услуга экспресс-кредитования;

 — высокая процентная ставка (35-60 % в год);

 — сумма кредита – не более 50 % стоимости объекта по оценке;

 — предоставление справок о заработке необязательно, но требуется обоснование источников возврата средств.

Процедура ипотечного кредитования

 Для получения средств под ипотеку заявителю требуется подать два пакета документов. Первый касается правового статуса заемщика. Если ним выступает гражданин, то он предоставляет: паспорт, налоговый номер (или водительское удостоверение, СНИЛС, загранпаспорт), военный билет, справку о зарплате, налоговую декларацию, копию трудовой книжки, выписку из реестра для индивидуальных предпринимателей и владельцев предприятий. В случае необходимости проверки платёжеспособности кредитное учреждение затребует иные документы. Если заемщик имеет статус юридического лица, он подает: устав, регистрационное свидетельство, выписку из единого реестра предприятий, документы о постановке в налоговой инспекции, о назначении руководителя, полной уплате уставных взносов, об отсутствии долгов перед бюджетами, бухгалтерские ведомости.

 Второй пакет документов непосредственно касается недвижимого имущества. Потенциальный заемщик обязан подтвердить право свободно распоряжаться указанным объектом.

 Передача жилого и коммерческого недвижимого имущества в залог имеет свои особенности. При оформлении в ипотеку жилых объектов требуются документы о праве собственности (приватизационное свидетельство, договор купли-продажи), документ на землю (если объект непосредственно на ней расположен), согласие супруга (при общей собственности), справку о зарегистрированных в жилье. Следует отметить, что банки неохотно оформляют ипотечные займы, если в доме (квартире) проживают малолетние дети, нетрудоспособные пенсионеры, иначе в случае принудительной реализации имущества вследствие невозврата средств возникнет проблема с местом их проживания.

 Для передачи в ипотеку коммерческой недвижимости порядок несколько упрощается, от заемщика требуются только правоустанавливающие документы на здание и землю, а также согласие долевых собственников, если таковые имеются.

Цели кредитования

 Допускается предоставление ипотечного кредита для достижения конкретной цели или без таковой. Обычно недвижимость передается в залог, если она покупается за кредитные средства. Распространен также вариант закладывания одной недвижимости, например, квартиры небольшой площади, для приобретения другой, квартиры улучшенной планировки. При предоставлении целевого кредита банк проверяет использование средств на выделенные цели.

 Нецелевой кредит не обязывает заемщика раскрывать банку / кредитному учреждению мотивы получения займа. Обычно такие средства берутся для проведения капитального ремонта или улучшения состояния имущества. Нередки случаи, когда нецелевые ипотечные кредиты используют для пополнения оборотных средств связанным компаниям.

Напишите, пожалуйста, свое мнение   Пишите отзывы по теме. Не пишите пустых фраз! Имя Почта Город Ваш отзыв