АРЕНДА
 
ПРОДАЖА
 
ИПОТЕКА
 
Кадастр КАДАСТР
 
НАСЛЕДСТВО
 
НОВОСТРОЙКИ
 
ЗАРУБЕЖНАЯ НЕДВИЖИМОСТЬ ЗАРУБЕЖНАЯ НЕДВИЖИМОСТЬ
ОБМЕН
 
ПОКУПКА
 
НАЛОГИ
 
ЕГРН
 
ПРИВАТИЗАЦИЯ
 
ЗАГОРОДНАЯ НЕДВИЖИМОСТЬ
 
ЮРИДИЧЕСКАЯ ЧИСТОТА


Застройщик в стадии банкротства. Что делать дольщику?

К большому сожалению, процесс банкротства застройщика в нашей стране, далеко не единичный случай.

 

Как самостоятельно оформить новостройку в собственность?

Как правило, покупка квартиры в новостройке осуществляется еще до введения дома в эксплуатацию

 

Перевод квартиры в нежилое помещение

Все вопросы, касающиеся жилой недвижимости в Российской Федерации, регулируются Жилищным кодексом РФ.

Оформление ипотечного кредита

   


Все интересующие Вас вопросы Вы можете задать нашему юристу. Консультация с юристом бесплатна. Введите свой вопрос в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана - это быстро и бесплатно. Также можете позвонить нам по бесплатным номерам: 8 (499) 703-35-33 доб. 658 — Москва и обл.; 8 (812) 309-06-71 доб. 310 — Санкт-Петербург и обл.; 8 (800) 777-08-62 доб. 286 — все регионы РФ. Звонки принимаются круглосуточно.

 

Ипотечный кредит – это ссуда, взятая у банка на долгий срок для приобретения недвижимости. Приобретаемая недвижимость находится в залоге у банка до тех пор, пока кредит не будет погашен полностью.

В настоящее время ипотечное кредитование очень распространено и популярно в нашей стране. Практически любой крупный банк выдает кредиты под залог недвижимости. Популярность данной линейки кредитования обоснована желанием людей жить самостоятельно, создавая свою собственную ячейку общества.

  Оформление ипотечного кредита  

   

Прошли те времена, в которые в одной «хрущевке» на 40 квадратных метрах проживало по 10 человек. Но, в принципе, им было чего ждать. Пусть не сейчас, а лет через 5, подойдет их очередь, и они получат новенькую квартиру и заживут отдельно своей семьей. В настоящее же время помощи от государства ждать не приходится, и вопрос жилья стоит остро. 

И поэтому у молодых семей есть только несколько вариантов жить отдельно от родителей:

— снимать жилье;

— копить на приобретение квартиры;

— взять ипотеку на покупку квартиры.

Снимать жилье очень дорого и невыгодно, но это прекрасная альтернатива для проверки зарождающихся отношений.

Копить деньги на покупку квартиры в принципе можно. Если ваша заработная плата несколько выше средней по стране, то все реально. Процент по вкладам в банках на данный момент довольно высок и находится выше уровня инфляции. Но этот вариант подходит только терпеливым людям.

Самым распространенным вариантом приобретения недвижимости является оформление ипотечного кредита. Ноша эта тяжелая и не всем по плечу, но для многих остается самым приемлемым и единственным вариантом разрешения жилищного вопроса. Ипотечный кредит берется не только на первоначальную покупку недвижимости, но и на улучшение уже имеющихся жилищных условий. Многие семьи оформляют ипотеку при увеличении количества членов семьи. Так, например, при рождении ребенка многие из однокомнатной переезжают в двух или трех комнатную. А при рождении второго ребенка сам «Бог» велел расширить свои жилищные условия, так как часть ипотечного кредита можно погасить сертификатом, на материнский капитал, стоимость которого увеличивается с каждым годом, опережая уровень квартирной инфляции.

Срок ипотечного кредитования

Срок, на который выдается ипотечный кредит намного больше, чем срок остальных кредитов.

Срок ипотечного кредитования может быть сроком от 1 года и до  50 лет, но все это зависит от условий конкретного банка. Экономисты утверждают, что самые оптимальные условия ипотечного кредитования будут, если кредит взят на срок от 5 до 10 лет. При этом сроке процент и переплата будут наименьшие.  Но, как показывает статистика, большинство ипотечных кредитов оформляется на срок от 15 до 20 лет, но погашаются они в среднем за 7 лет, то есть досрочно.

Если вы решили оформить ипотечный кредит, вам необходимо правильно оценить свои возможности и определиться со сроком. Банкиры советуют сложить весь доход семьи и отнять оттуда 30 %. Как раз эти 30% и должны быть максимально допустимым платежом по кредиту, на тот случай, если один из членов семьи лишиться своего заработка, они все равно смогут ежемесячно платить по кредиту.

Никому не рекомендуется просрочивать погашение платежа кредиту, так как проценты за неуплату от данной суммы просто «сумасшедшие».

Условия ипотечного кредитования

Как и у всех видов кредитов, у ипотечного кредитования имеется ряд условий. Большинство условий ничем не отличается от других видов кредита, но есть и индивидуальные, присущие только ипотеке.

К условиям ипотечного кредитования можно отнести следующий перечень условий:

— срок кредитования;

— процентная ставка;

— размер первоначального взноса;

— расчет размера платежей;

— валюта кредита;

— комиссия за оформление и выдачу кредита;

— обеспечение по кредиту;

— страхование кредита.

Теперь давайте поговорим о каждом конкретном условии предоставления ипотечного кредита поподробнее.

Срок кредитования

В принципе, данное условие ипотечного кредитования во всех банках практически одинаково. Как правило, срок по ипотечному кредиту составляет от 1 года и до 30 лет. На сколько лет вам можно оформить кредит будет зависеть от вашего желания и от ваших доходов. Точный срок вам рассчитают в банке при личном обращении. Также об этом можно узнать и по телефону горячей линии банка.

Процентная ставка по ипотеке

Процентная ставка по ипотечному кредиту в разных банках своя. Как правило, она колеблется в пределах 12-16% годовых. Наименьший процент по ипотеке в Сбербанке России. Процентная ставка может отличаться не только от отдельного банка, но и в одном и том же банке процентные ставки по ипотеке различные. Все дело в том, на что конкретно вы берете кредит, на сколько лет, по какой программе.  На размер процентной ставки влияет то, на какую вы квартиру берете процент, на готовую или в строящемся доме.

На покупку готовой квартиры процентная ставка будет ниже, нежели на покупку квартиры в строящемся доме, так как приобретаемая недвижимость является залогом у банка. Но, стоит отметить, что после сдачи дома процент уменьшается и становится таким же, как и при покупке готового жилья. На размер процентной ставки также влияет срок кредита. Самым приемлемым считается оформление кредита на срок от 5 до 10 лет. В этот промежуток вы меньше всего переплатите процентов. На процент влияет и ипотечная программа. Она своя у каждого банка.

Самый наименьший процент по ипотеке для военнослужащих. На втором месте ипотечная программа молодая семья. И на третьем все остальные, не попадающие в 2 первые группы. На данный момент у Сбербанка для военнослужащих – 12,5%годовых, для молодых семей – 14,5, для всех остальных – от 15% годовых.

Размер первоначального взноса

Размер первоначального взноса зависит от условий конкретного банка. Он рассчитывается исходя из стоимости приобретаемой недвижимости. Эта сумма должна находится на руках у заемщика денежных средств. Как правило, размер первоначального взноса равняется 20-40% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Расчет размера платежей

Это условие необходимо для того, чтобы заемщик денежных средств представлял весь груз ответственности. На данное условие влияют два фактора: 1) сумма кредита и 2) срок кредитования. Чем больше сумма кредита и меньше срок, тем естественно больше ежемесячный размер платежа. Также это условие необходимо и самому банку. Опираясь на данные о ваших официальных доходах, банк вправе высчитать сам сумму ежемесячного платежа и озвучить максимальную сумму по кредиту. А вообще, размер ежемесячного платежа – это-то условие, которое вы не вправе нарушать. На нарушение данного условия предусмотрены пени. Они начисляются к основному долгу, и на них также начисляются проценты. Как правило, начисление пени происходит с первого дня просрочки платежа.

Валюта кредита

Данное условие зависит от желания самого клиента. Ипотечный кредит может быть оформлен как в отечественной валюте, так и в иностранной. Иностранной валютой по кредиту может быть только доллар или евро. Как показывает практика, ипотеку надежнее брать в рублях. Если взять кризис конца 2014 года, когда доллар и евро увеличились вдвое людям, которые оформляли ипотеку в иностранной валюте, мягко сказать «не повезло». Да, конечно, государство пошло им на встречу, зафиксировав курс, но этого могло бы и не быть.

Комиссия за оформление и выдачу кредита

Данное условие зависит от конкретного банка, в котором вы собираетесь оформить ипотечный кредит. В большинстве банков данный процент отсутствует.

Обеспечение по кредиту

Данное условие во всех банках одинаково. Обеспечением по кредиту будет приобретенная недвижимость с помощью ипотечных денег. До тех пор, пока последний платеж не будет выплачен, ваша недвижимость является залогом у банка. Никаких действий с ней вы сделать не можете. Оформить в собственность вы ее сможете, но на свидетельстве о регистрации права будет напечатано обременение, и в пользу кого оно.

Страхование кредита

Данное условие являются обязательным в любом банке. Единственное, чем отличается данное условие в разных банках, так это предметом страховки. Обязательным условием по ипотечному кредитованию является страховка приобретаемой недвижимости на полное или частичное уничтожение, порчу, вообщем все то, что ведет к уменьшению ее рыночной стоимости. Но, в некоторых банках к страхованию недвижимости еще прибавляется и страхование самого заемщика. Заемщик страхуется от несчастного случая, от гибели, потерю трудоспособности. Как правило, страхуется 10% от стоимости квартиры, но многие заемщики денежных средств оформляют страховку на всю сумму квартиры. В этом случае, при наступлении страхового случая, страховая компания обязана выплатить всю сумму кредита банку. Срок страхования по ипотечному кредитованию равняется сроку оформления самого кредита. То есть, если ипотека оформляется на 30 лет, то и страховка тоже.

На что дают ипотеку

Ипотечный кредит можно оформить только на недвижимое имущество. К недвижимому имуществу в рамках ипотечного кредитования можно отнести только: квартиры в малоэтажных и многоэтажных строениях, комнаты,  загородные и частные дома, земельные участки. Квартиры могут быть в строящихся домах или уже готовые. Те же самые условия относятся и к частным домам. К недвижимому имуществу, взятому по ипотеке, относятся следующие требования.

Если вы собираетесь купить по ипотеке квартиру в готовом доме, то есть на рынке вторичного жилья, то вы обязаны знать следующие требования:

— фундамент дома должен быть кирпичным, каменным или железобетонным;

— дом должен быть кирпичным, панельным или блочным;

— до того момента пока не погасится ипотечный кредит квартира не должна подвергаться перепланировке или переделке;

— квартира не должна находиться в доме аварийного состояния, не стоять в очереди на снос;

— квартира должна иметь состояние жилого помещения;

— квартира не должна быть в залоге у банка и других лиц, на нее не должен быть наложен арест государственными органами;

— в квартире должно быть отопление. Оно может быть паровым, газовым или электрическим;

— квартира должна иметь собственный санузел, кухонное помещение и ванную комнату.

К квартире в строящемся доме предъявляются следующие требования:

— у строящегося дома в обязательном порядке должен быть возведен фундамент, который должен быть из кирпича или железобетона. Во многих банках условием ипотечного кредитования является наличие половины этажей дома. То есть, если дом будет состоять из 10-ти этажей, то для получения ипотеки на момент заключения договора должно быть возведено минимум фундамент и 5-ть этажей;

— желательно, чтобы приобретаемая квартира в строящемся доме принадлежала застройщику из списка добросовестных застройщиков, составленном самим банком. Если строящийся дом не принадлежит застройщику из этого списка, то скорее всего вам самим придется собирать все необходимые документы на застройщика и предоставлять их в банк, или банк вовсе откажет вам в предоставлении ипотечного кредита.

Для приобретения комнаты в коммунальной квартире по ипотечному кредитованию необходимо:

— комната не должна быть меньше 12 квадратных метров;

— должна быть изолирована, то есть иметь собственный отдельный вход.

Большинство банков одобряют кредит на покупку комнаты в коммунальной квартире только в том случае, если все остальные комнаты принадлежат заемщику денежных средств. В этом случае, в залоге у банка будет находиться не одна эта комната, а вся квартира целиком. Но, есть и такие банки, которые предоставляют кредит и на покупку комнаты в коммунальной квартире даже если остальные комнаты не принадлежат заемщику денежных средств под ипотечный кредит. Для этого необходимо чтобы у этой комнаты была отдельная регистрация права собственности, а не выделенная доля в квартире. Еще одним условием будет то, что все остальные собственники этой квартиры должны написать отказ от преимущественной покупки этой комнаты. Отказ должен быть заверен в нотариальном порядке. Помимо отказа у вас на руках должны быть нотариально заверенные копии паспортов соседей и копии их документов о праве собственности на свои комнаты, выписки из единого государственного реестра (ЕГРП).

Для того чтобы вам оформили ипотеку на приобретение частного дома, он должен соответствовать следующим требованиям:

— земля, на которой он расположен должна находится в собственности или взятой в аренду как минимум на срок предоставления кредита;

— дом должен иметь электрическое, газовое или паровое отопление;

— собственные коммуникации;

— в доме должна быть горячая и холодная вода;

— располагаться дом должен не далее 50 км от города федерального значения.

Кредит на приобретение частного дома можно получить на покупку готового или приобретение строящегося. Также можно оформить ипотечный заем и на объект незавершенного строительства. Для этого вам необходимо взять в БТИ соответствующий документ, в котором будет указано, что данный дом зарегистрирован как объект незавершенного строительства.

Ипотечный кредит можно оформить на приобретение земельного участка. Требования, предъявляемые к земельному участку:

— участок должен быть не менее 600 квадратных метров;

— возможное расстояние удаления от города – на усмотрение банка предоставляемого заем денежных средств;

— земля не должна находится в залоге другого банка, государственных органов и других лиц;

— земельный участок должен находится в собственности продавца, или взят в долгосрочную аренду на срок не менее ипотечного;

— земля должна быть пригодна для скотоводства, фермерства, овощеводства. Земля должны быть сельхозназначения.

Документы необходимые для оформления ипотечного кредита.

Независимо от того, в каком банке вы собираетесь оформлять ипотечный кредит перечень документов примерно одинаков.

Список документов для ипотеки:

— паспорт гражданина РФ;

— второй документ, удостоверяющий личность кредитуемого, как правило, это водительское удостоверение или СНИЛС;

— справка с места работы по форме 2-НДФЛ;

— если вы берете кредит в Сбербанке и получаете зарплату на карточку, то справка 2-НДФЛ не требуется (кстати, тем, кто получает зарплату на карточку, срок рассмотрения кредита сокращен до минимума);

— анкета. Анкету выдает сотрудник банка. Заполнить ее можно прямо на месте или взять домой.

Если ипотека берется с созаемщиком (например, муж с женой  или дочь и мать), для созаемщика необходимы следующие документы:

— паспорт гражданина РФ;

— справка о заработной плате с места работы по форме 2-НДФЛ;

— заполненная анкета. Созаемщиков может быть несколько. Они необходимы для увеличения суммы кредита.

Порядок оформления ипотечного кредита

Как и у всего остального, у оформления ипотечного кредита есть свой порядок, то есть последовательность действий, направленных на получение заемных денежных средств.

Многие люди, задумывающиеся о приобретении квартиры в кредит, так или иначе, хотят узнать побольше о порядке оформления займа еще до посещения банка.

Оформление ипотеки следует начинать с подготовки необходимых документов перечисленных выше. Но, стоит учесть то, что взятая в бухгалтерии вашей организации справка по форме 2-НДФЛ действительна в течение 10 календарных дней. Анкету можно заполнить дома, не спеша, для этого необходимо обратиться в банк и взять там чистые бланки анкеты.

После того, как вы подготовите все необходимые документы, (если вы будете оформлять кредит с созаемщиками, то и им необходимо подготовить нужные документы) нужно отправляться прямиком в банк. Там работник банка примет у вас заявление о предоставлении ему кредита, заполненную анкету и остальные документы. Также вы должны сообщить ему стоимость предполагаемой покупки квартиры и срок кредитования. Рассмотрение заявки на кредит происходит в главном офисе банка.  Срок рассмотрения у каждого банка свой, но колеблется в районе от 5 до 10 рабочих дней.

Если вам повезло, и ответ от банка пришел положительный, вам необходимо собрать все потребующиеся документы на квартиру. Как правило, это выписка из ЕГРП, копия  кадастрового и технического паспорта, так как оригинал вам никто не даст, расширенная выписка из домовой книги, в которой должны быть указаны сведения обо всех прописанных там и временно выписавшихся (причинами может быть уход на военную службу или в места лишения свободы). Выписку из домовой книги должен взять собственник помещения в ЖЭКе или ТСЖ.

Также вы должны будете принести заключение независимого эксперта о жилом состоянии квартиры и рыночной стоимости на сей день. Оплачивать данные услуги вам придется самому. Стоит это в пределах 3-5 тыс. рублей. После этого принести все эти документы в банк. Банк собственными силами проверит достоверность данной информации и даст вам окончательный ответ. К плюсам ипотеки можно отнести то, что вас вряд ли смогут обмануть с чистотой заключаемой сделки, так как сам банк будет это проверять. Исходя из этого, вы сможете сэкономить на риэлтерских услугах, работник банка сам вас будет направлять, куда надо идти.

В принципе, это все действия по оформлению ипотечного кредита. Сложного в этом ничего нет, просто данный процесс занимает достаточно долгое время, но, приобретение своего собственного жилья того стоит.

Назад Вперед -Как можно выбрать и купить квартиру?

 

Пишите отзывы по теме.
Не пишите пустых фраз!

Справочные материалы:


Строительная экспертиза
в городах

Оформление недвижимости
в собственность: адреса

ЖЭКи
в городах России

Оформление
земельных участков

Выписки ЕГРП
в городах РФ

Кадастровые инженеры
в городах

Перепланировка квартир
в городах

Межевание
в городах России

Кадастровые услуги
в городах

Геодезические услуги
в городах

Договор купли-продажи
в городах

Проектирование домов
в городах

Технический паспорт
в городах

МФЦ
в городах

Нотариусы
в городах

ЕГРН
в городах

Приватизация
в городах

Росреестр
в городах


БТИ
в городах

ФНС
в городах

 

 

Как производится кадастровая оценка или переоценка объекта недвижимости?

Кадастровая оценка представляет собой действия, основная задача которых заключается в определении стоимости..

 

Что такое условный номер недвижимости, отличие от кадастрового?

Каждый человек имеет свой личный и уникальный документ (паспорт), подтверждающий его личность..

 

Как прописать новорожденного ребенка?

Прописать новорожденного ребенка необходимо  как можно скорее. Без прописки в дальнейшем вам не получить СНИЛС и другие документы.

 


Частное строительство – приоритет для граждан

Недвижимость РФ – больше не интересует инвесторов?

Долевое строительство: «за» и «против»

Росреестр создает единую базу недвижимости. Для чего это необходимо?

Что будет с рынком недвижимости после падения рубля?

Как производится кадастровая оценка?

 

 

Что такое условный номер недвижимости?

 



Как прописать новорожденного ребенка?

 

 

Застройщик в стадии банкротства. Что делать?

 




Вопросы по сотрудничеству: rusrealtys@yandex.ru Яндекс.Метрика
  Копирайт 2015 год | РУСНЕДВИЖИМОСТЬ – Все права защищены!